Proteges tus ahorros
Según la AMIS, en 2025 un siniestro de gastos médicos costó en promedio $132,175. Después del deducible y el coaseguro, la aseguradora paga el resto hasta la suma asegurada.
Gastos médicos mayores
Que una hospitalización no se lleve tus ahorros
Te protege de los gastos de una enfermedad o un accidente grave: hospital, cirugía, médicos y medicamentos. Comparamos planes de GNP, HDI, Bupa y MAPFRE y te ayudamos a elegir suma asegurada, deducible y coaseguro para que tu póliza te sirva cuando de verdad la necesites.
Cotización sin costo ni compromiso
Comparamos 4 aseguradoras
Te acompañamos en el siniestro
Lo que ganas
Por qué vale la pena tenerlo y por qué cotizarlo con un agente independiente.
Te explicamos cada opción
Comparamos varias aseguradoras y te decimos en claro qué cubre cada una, y qué no, antes de que firmes.
Atención en hospitales privados
Accedes a la red de hospitales y médicos de la aseguradora, según el nivel que elijas.
Pago directo o reembolso
En hospitales de la red la aseguradora paga directamente; fuera de ella, te reembolsa lo que corresponda.
Un plan para toda la familia
Puedes asegurar a tu pareja y a tus hijos en la misma póliza.
Deducible de impuestos
Las primas son deducción personal en tu declaración anual (artículo 151, fracción VI, de la Ley del ISR), dentro del límite general.
Explora las coberturas
Elige un nivel y mira qué se enciende: lo que trae un plan básico, lo que agregan los planes más completos y lo que puedes sumar.
BásicaBásicaLo esencial del seguro.4 coberturasAmpliaAmpliaAgrega atención médica en otros países.5 coberturasOpcionalesCon opcionalesLo que puedes sumar a tu plan, según la aseguradora.8 coberturas
Nivel Básica: 4 de 8 coberturas incluidas.
Hospitalización y cirugía
IncluidaCuarto, quirófano, terapia intensiva y materiales durante tu estancia en el hospital.
Honorarios médicos
IncluidaPago a cirujanos, anestesiólogos y médicos tratantes según el tabulador de la póliza o la red de la aseguradora.
Medicamentos y estudios
IncluidaMedicamentos, laboratorio e imagen relacionados con un padecimiento cubierto, dentro y fuera del hospital, según la póliza.
Rehabilitación y terapias
IncluidaTerapias físicas y de rehabilitación indicadas por tu médico, con los límites del plan.
Cobertura internacional
En planes más completosAtención médica en otros países con la red y las reglas del plan internacional.
Emergencia en el extranjero
OpcionalAtención de urgencias durante un viaje fuera de México, hasta el monto contratado.
Maternidad
OpcionalGastos de parto o cesárea, normalmente con periodo de espera y una suma limitada, según el plan.
Eliminación de deducible por accidente
OpcionalSi el padecimiento viene de un accidente, no pagas deducible, según la póliza.
Los niveles son una guía: cada aseguradora arma sus planes a su manera. Te confirmamos qué incluye cada opción al cotizar.
¿Para quién es?
Así sabes si el seguro de gastos médicos mayores es para ti antes de cotizar.
- Personas y familias que no quieren depender solo del sistema público de salud.
- Quien tiene seguro por su empresa y quiere uno propio que no dependa del empleo.
- Parejas que planean tener hijos (conviene contratar con tiempo por los periodos de espera).
- Dueños de negocio que quieren proteger a su equipo.
Lo que necesitas para cotizar
Palomea lo que ya tienes a la mano. Es solo una guía: no se guarda nada.
0 de 4 a la mano
Cotiza gratisMás adelante, al contratar
- Para emitir, el cuestionario de salud de la aseguradora (padecimientos, cirugías y tratamientos previos), que llenas en su solicitud.
Ese cuestionario lo llenas directamente con la aseguradora, en su solicitud firmada. Aquí no te lo pedimos.
Lo comparamos por ti
Agentes independientes. Trabajamos con GNP Seguros, HDI Seguros, Bupa y MAPFRE y te mostramos sus opciones de gastos médicos mayores lado a lado.
Las marcas son propiedad de sus titulares.
Si tienes un siniestro, no te quedas solo
Lo primero que conviene hacer, en orden. Los teléfonos de cada aseguradora y la lista de documentos están en la página de siniestros.
En una emergencia, ve al hospital
De preferencia uno de la red de tu aseguradora. Presenta tu credencial o número de póliza y una identificación.
Avisa a tu aseguradora
Llama a su línea de atención para que el hospital tramite el pago directo.
Si es programado, pide autorización antes
Para una cirugía programada, tramita la programación con el informe de tu médico antes de internarte.
Si pagaste tú, pide el reembolso
Junta facturas a nombre del asegurado, recetas, estudios e informe médico, y entrega tu reclamación dentro del plazo de tu póliza.
Escríbenos
Te ayudamos a armar el trámite y damos seguimiento hasta que se resuelva.
Preguntas frecuentes
¿Te queda otra duda? Escríbenos por WhatsApp.
Todo lo que debes saber
Explicado en simple, para que compares y elijas con calma.
¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores?
Es una póliza que paga la atención médica privada cuando tienes una enfermedad o un accidente cubierto: hospitalización, cirugía, honorarios médicos, medicamentos, estudios y terapias, entre otros. Está pensado para los gastos grandes, los que pueden desequilibrar las finanzas de una familia, no para la consulta de rutina.
Cómo se reparte el costo cuando lo usas
Cada vez que usas tu póliza por un padecimiento, el costo se reparte en tres capas:
- Deducible: una cantidad fija que pagas tú primero. Por ejemplo, $25,000.
- Coaseguro: un porcentaje de lo que sigue después del deducible. Suele ir de 10 % a 20 %.
- Tope de coaseguro: lo máximo que pagarías de coaseguro en ese padecimiento. Pasando el tope, la aseguradora paga el resto hasta la suma asegurada.
Ejemplo ilustrativo: una cirugía de $200,000, con deducible de $25,000, coaseguro de 10 % y tope de coaseguro de $50,000. Tú pagas el deducible ($25,000) más el 10 % de los $175,000 restantes ($17,500): $42,500 en total. La aseguradora paga $157,500. En nuestra guía de gastos médicos tienes más ejemplos, incluido uno donde entra en juego el tope.
Términos clave
- Suma asegurada: lo máximo que la aseguradora paga por padecimiento o en total, según la póliza. Los tratamientos de alta especialidad son caros, así que conviene no quedarse corto.
- Nivel hospitalario: el grupo de hospitales al que tienes acceso. A mayor nivel, mayor prima.
- Tabulador de honorarios: lo que la póliza paga a los médicos por cada procedimiento. Si tu médico cobra más y no está en convenio con la aseguradora, la diferencia puede correr por tu cuenta.
- Periodo de espera: el tiempo que debe pasar desde que contratas para que se cubran ciertos padecimientos, como el parto o algunas cirugías programadas. Cada póliza tiene su propia lista.
- Preexistencia: un padecimiento que ya tenías antes de contratar, diagnosticado o con síntomas. En general no se cubre o se cubre con condiciones. Por eso es clave declarar tu salud con honestidad: la ley permite a la aseguradora rescindir el contrato si omites o declaras mal información importante.
- Antigüedad: el tiempo que llevas asegurado sin interrupción. Cuidarla evita volver a empezar periodos de espera. Si cambias de aseguradora, pregunta si reconocen tu antigüedad.
- Pago directo o reembolso: con pago directo, la aseguradora le paga al hospital de su red y tú solo cubres deducible y coaseguro. Con reembolso, pagas tú y después la aseguradora te devuelve lo que corresponda.
¿Nacional o internacional?
Un plan nacional te atiende en México; muchos permiten agregar una cobertura de emergencias en el extranjero. Un plan internacional te permite atenderte fuera del país, con su propia red y sus propias reglas. Si viajas seguido o quieres opciones de tratamiento en otros países, vale la pena compararlos.
Lo que normalmente no cubre
Cada póliza tiene su lista de exclusiones. Entre las más comunes están los tratamientos estéticos, los padecimientos preexistentes no declarados, las lesiones por actividades de riesgo que no contrataste y los gastos personales durante la hospitalización. Te las explicamos antes de contratar, no cuando ya estás en el hospital.
También es deducible
Las primas de gastos médicos mayores son una deducción personal en tu declaración anual cuando el beneficiario eres tú, tu cónyuge o concubino, o tus padres, abuelos, hijos o nietos (artículo 151, fracción VI, de la Ley del ISR). Esta deducción entra en el límite general de deducciones personales: lo que resulte menor entre cinco UMA anuales y el 15 % de tus ingresos.
Tus datos de salud
En este sitio no te pedimos datos de salud: para una estimación nos bastan la edad, el sexo y el código postal de quienes se van a asegurar. Para emitir la póliza, la aseguradora sí necesita conocer tu estado de salud; lo declaras en el cuestionario de su solicitud, que firmas, y ella lo trata conforme a su propio aviso de privacidad.
Cómo te ayudamos
Comparamos opciones de GNP, HDI, Bupa y MAPFRE, armamos contigo la combinación de suma asegurada, deducible y coaseguro que cabe en tu presupuesto y te acompañamos en cada reclamación, desde la programación de una cirugía hasta un reembolso. Cualquier cifra en el sitio es una estimación ilustrativa; la prima final la determina la aseguradora.
Conviene empezar joven
La CONDUSEF explica que la prima tiende a subir con la edad, y lo que te diagnostiquen antes de contratar puede quedar excluido. Empezar antes suele costar menos.