Seguro de hogar

¿Qué es un seguro de hogar?

Es una póliza que protege tu vivienda y lo que hay dentro contra riesgos como incendio, fenómenos naturales y robo. También te respalda si tú o alguien de tu familia causa daños a otras personas, por ejemplo, si una fuga de agua en tu departamento daña al vecino de abajo.

Edificio, contenidos o ambos

• Edificio o inmueble: la construcción: muros, techos, pisos, instalaciones fijas. Lo asegura quien es dueño.
• Contenidos: tus muebles, ropa, electrodomésticos, equipo electrónico y demás pertenencias. Lo puede asegurar el dueño o quien renta.

Si tienes un crédito hipotecario, revisa tu estado de cuenta: el seguro que cobra el banco suele cubrir solo la construcción, no tus pertenencias ni tu responsabilidad civil.

Términos clave

• Suma asegurada: el valor que declaras para tu casa y tus contenidos. Debe reflejar cuánto costaría reconstruir o reponer, no el valor comercial del terreno.
• Infraseguro: si declaras un valor menor al real, la ley permite que la aseguradora pague en proporción. Ejemplo ilustrativo: si tu casa vale $2,000,000 para reconstruir y la aseguras en $1,000,000, ante un daño de $200,000 la aseguradora podría pagar solo la mitad, $100,000. Por eso conviene calcular bien.
• Deducible: la parte del daño que pagas tú. En sismo y en fenómenos hidrometeorológicos suele expresarse como porcentaje del valor asegurado, y puede venir acompañado de un coaseguro.
• Coaseguro: un porcentaje de la pérdida que también te toca cubrir, después del deducible.
• Responsabilidad civil familiar: cubre los daños que tú o tu familia causen a terceros en su persona o en sus bienes, dentro y, según la póliza, fuera de casa.
• Robo con violencia: la mayoría de las pólizas cubre el robo cuando hay huellas de violencia para entrar. Las joyas, el dinero en efectivo y las obras de arte suelen tener límites o requerir cobertura especial.

Valor de reposición o valor real

Algunas pólizas pagan lo que cuesta comprar un bien nuevo equivalente (valor de reposición) y otras descuentan el desgaste por uso (valor real). La diferencia se nota mucho en muebles y aparatos con varios años. Pregunta cuál aplica a tus contenidos antes de contratar.

Si rentas

Tu arrendador puede tener asegurada la construcción, pero ese seguro no cubre tus muebles, tu ropa ni tu equipo. Un seguro de contenidos con responsabilidad civil te protege de dos riesgos reales: perder tus cosas y causar un daño al inmueble o a los vecinos.

Sismo e inundación

Los temblores y las lluvias intensas no avisan. Las coberturas de terremoto y de fenómenos hidrometeorológicos (inundación, granizo, huracán) suelen contratarse aparte o como parte de un paquete amplio. Son las que más vale la pena revisar con calma, porque son los daños más caros de reparar y tienen deducibles propios.

Asistencias

Muchos planes incluyen ayuda en emergencias: plomero, electricista, cerrajero o vidriero. No sustituyen al seguro, pero resuelven el día a día.

Qué revisar antes de contratar

1. Que la suma asegurada alcance para reconstruir y reponer.
2. Si incluye sismo y fenómenos hidrometeorológicos, y con qué deducible.
3. Los límites para joyas, efectivo y equipo electrónico.
4. El monto de responsabilidad civil familiar.
5. Si trabajas desde casa, que tu equipo de trabajo esté cubierto.

Cómo te ayudamos

Comparamos opciones de GNP, HDI, MAPFRE y Chubb, te ayudamos a calcular una suma asegurada realista y te acompañamos si tienes que reclamar. Cualquier cifra en el sitio es una estimación ilustrativa; la prima final la determina la aseguradora.